以活期存款或货币市场基金的形式保留

2017-03-31 21:52

  投资规划保证一定的资金流动性是每个家庭理财规划的基础。为防止短期内突发情况下家庭流动资金不足应急的风险,刘先生家庭应预留3至6个月的月支出金额。刘先生家庭现在每月必要的生活支出为2000元,因此需准备大约6000元,以活期存款或货币市场基金的形式保留,以方便资金提取。同时,刘先生和爱人也可以申请信用卡,作为家庭流动资金的补充,不仅能在急需资金的时候应急使用,还可以提高资金的使用效率。

  理财建议

  鉴于刘先生和爱人没有投资经验,而且并非风险偏好者,建议将手中的12.4万元(减去应急流动金)进行稳健型组合投资。可将其中5万元选择信托产品,建议购买大型商业银行代理的、历史信誉较好的信托公司推出的信托产品;将剩余资金投资银行理财产品、国债、定期存款等产品,稳健、可靠,还能随时变现。

  2 由于之前从未接触过任何理财产品,听人说基金定投不错,却不知如何买卖,对年收益率也不清楚。

  3 由于有了小宝宝,两个人决定给孩子增加一些保障,对幼儿险种也不甚了解,同时希望做一些教育金类的理财。